核心提示:北(bei)京:華夏廣發暫停所有(you)個貸,華東(dong):南京銀行(xing)二套房利率最低7.1折,廣州:一(yi)套房首付提至3成。

    今年的(de)兩會,房價當仁不(bu)讓(rang)的(de)成(cheng)為“熱點”話題,而工行董事長楊凱生近日也在兩會上提(ti)出(chu),工行正在討(tao)論提(ti)高購買首套(tao)房的(de)首付比(bi)例。

    去年(nian)二套房首(shou)付已被(bei)牢(lao)牢(lao)定死在4成,卻(que)為利率留下(xia)空間(jian);而(er)春節前后,利率七折(zhe)優惠名存實亡的傳(chuan)言鋪天蓋地,去年(nian)留下(xia)的優惠空間(jian)似乎又要被(bei)堵上。

    對(dui)此(ci),理財周(zhou)報(bao)記者兵分三路(lu),對(dui)北京、華東、廣東地區的各家銀行房貸政策全方位掃描。

    調查結(jie)果顯示,購買第(di)二(er)套房的首付(fu)比(bi)例(li)上,各(ge)家(jia)銀行已經(jing)非常明確,不管是商業貸款還是公積金貸款,首付(fu)均為40%,7折(zhe)的利(li)率優(you)惠也逐步(bu)被取消。

    從實際情況(kuang)上(shang)(shang)(shang),北(bei)京(jing)、華(hua)東、廣東的銀(yin)行又(you)各有不同特點(dian)。北(bei)京(jing)方(fang)面(mian),國(guo)有銀(yin)行、股份制(zhi)銀(yin)行執行政策更加嚴格;上(shang)(shang)(shang)海方(fang)面(mian)城商行目(mu)前正積極打入房貸市場;在(zai)廣州,基本上(shang)(shang)(shang)首付都要達(da)到三成(cheng),利(li)率在(zai)八折與九折之間。

    北(bei)京調(diao)查:二(er)套房(fang)利(li)率(lv)不(bu)再提7折,華夏廣(guang)發暫停個(ge)人貸款業務

    招行中行利率上調至8.5折 工行直客貸款劃算

    兩會期間的北京,除了早晚長安街交通管制(zhi)引起的上下班問題(ti)之外,房貸是人(ren)們最(zui)經常討論的話題(ti)。

    記(ji)者走訪發現,北京地區各商業(ye)銀行首套住房房貸(dai)(dai)政(zheng)策基本相(xiang)同,首付比例20%,部分銀行貸(dai)(dai)款利(li)率(lv)也(ye)仍(reng)然保持(chi)最低七折優(you)惠。

    其中(zhong)招(zhao)商(shang)銀行北(bei)京(jing)分(fen)行和中(zhong)國銀行北(bei)京(jing)分(fen)行的(de)首套住房貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)已經上(shang)調(diao),雖然仍舊可以優惠,但(dan)是優惠比例上(shang)調(diao)為8.5折。

    招行金(jin)融街支(zhi)行的房貸(dai)人(ren)員對(dui)記(ji)者說:“一套房政(zheng)策首付20%,貸(dai)款利(li)率春節(jie)后上調(diao)到8.5折,現(xian)在的利(li)率是(shi)5.049%。”

    “如果(guo)你買的第一(yi)套房(fang)是(shi)二手房(fang),那么還要求房(fang)齡不能超過20年。貸款總額按(an)照(zhao)評估價和成交(jiao)價哪個更(geng)低(di)就按(an)照(zhao)哪個價格(ge)走,一(yi)般是(shi)評估價比成交(jiao)價低(di)10%。”

    工行金(jin)融街支行房貸(dai)人(ren)員對記者說(shuo),首付(fu)達到(dao)20%,貸(dai)款利率最低為7折,但條件是有(you)固(gu)定(ding)收入的群體。同時,該人(ren)士(shi)還提出如果做直(zhi)(zhi)客貸(dai)款,不通過中介直(zhi)(zhi)接(jie)向銀行貸(dai)款,還能夠節省擔(dan)保費(fei)(fei)和評(ping)估費(fei)(fei)。

    交(jiao)通(tong)銀行(xing)北(bei)京分行(xing)的答(da)復也是首付(fu)20%,利率達到7折。

    民生銀行:二套房不 上浮10%不能通過審批

    在(zai)二(er)套(tao)房(fang)房(fang)貸政策執行方面,新的二(er)套(tao)房(fang)認定標準已(yi)經(jing)出臺(tai),同時公積金與商貸將被(bei)“一視同仁”,也(ye)說明二(er)套(tao)房(fang)的房(fang)貸政策更加嚴格。

    首付40%作為二套房的(de)硬性政策,是任何(he)銀(yin)行都不能隨意改(gai)變的(de)。

    就更受關注(zhu)的(de)二套房貸款利率(lv)(lv),記者了解到,利率(lv)(lv)優(you)惠(hui)政(zheng)策在(zai)多數(shu)銀行(xing)已經不再作為“明文條款”來吸引客戶,其中工(gong)(gong)商銀行(xing)(601398,股吧(ba))、中國銀行(xing)均執行(xing)標準的(de)個人貸款利率(lv)(lv),工(gong)(gong)商銀行(xing)的(de)利率(lv)(lv)優(you)惠(hui)也(ye)僅僅是根據客戶的(de)資信狀況(kuang)而進一(yi)步商定。

    而民(min)生銀行房(fang)貸(dai)人士則(ze)明確告訴理財周報記者:“目(mu)前二套(tao)房(fang)的(de)房(fang)貸(dai)利率(lv)要上浮10%,否則(ze)是不能通過審批的(de)。”

    與工行不同的是,民(min)生銀行該(gai)人士還表示,如(ru)果不通過中(zhong)介(jie)還需要多負擔評估費和(he)擔保費,實際上(shang)到銀行做直客式貸款并不劃算。

    浦(pu)發銀(yin)行北京分行二套(tao)房(fang)房(fang)貸利率最低(di)仍(reng)可(ke)以下調(diao)29%,但是浦(pu)發銀(yin)行人士向記者表示,政策隨(sui)時(shi)都有(you)可(ke)能調(diao)整,如果政策有(you)變那么(me)優惠比例(li)會隨(sui)時(shi)調(diao)整。

    廣發和華夏暫停房貸業務

    相比(bi)之下,一些(xie)中(zhong)小股份制銀行的受貸款額度的限制,房貸業務(wu)受到(dao)影響。比(bi)如(ru)民生銀行雖然正(zheng)常開展業務(wu),但是放款時間不確定。

    在還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)方式上,民生銀行(xing)房貸人(ren)員認為,關于還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)類(lei)型就是(shi)(shi)等額(e)本金和等額(e)本息的(de),有些(xie)銀行(xing)提(ti)到(dao)的(de)氣球貸和雙周供等都只(zhi)是(shi)(shi)營(ying)銷的(de)噱頭,目前(qian)的(de)情況(kuang)下,購房者(zhe)如果(guo)能(neng)夠提(ti)前(qian)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan),則(ze)是(shi)(shi)最能(neng)省錢(qian)的(de)辦法。

    北京地區,廣東發展銀行、華(hua)夏銀行的(de)房貸業務已經暫停(ting),何時(shi)恢復(fu)業務還(huan)需(xu)等(deng)待新的(de)信貸政策出臺。

    廣發(fa)銀(yin)行北京分行人(ren)士表(biao)示,廣發(fa)個人(ren)貸款業(ye)務(wu)暫停(ting),還在等待新的貸款政策頒布。而(er)記者詢問是(shi)個貸業(ye)務(wu)還是(shi)房貸業(ye)務(wu),該廣發(fa)銀(yin)行人(ren)士表(biao)示,是(shi)所(suo)有有關個人(ren)的貸款業(ye)務(wu)。

    廣東調查:首(shou)套(tao)房首(shou)付升至三成,貸款(kuan)(kuan)105萬(wan)等額本(ben)金還款(kuan)(kuan)可省(sheng)8.7萬(wan)

    “年前要買(mai)的(de)(de)房子(zi)都已選好,很多事情也跟開發商與銀行談(tan)好,就差沒給錢,等春(chun)節把(ba)錢湊夠了,一套房貸的(de)(de)首付與利(li)率(lv)卻上升了。”在廣州工作的(de)(de)小張向理財周報記者表示。

    記者從(cong)走訪的(de)幾(ji)家(jia)銀行(xing)了解(jie)到(dao),春節以后,廣州、深圳兩地一些(xie)銀行(xing)網(wang)點,基(ji)本上首付都(dou)要達到(dao)三成,利(li)率(lv)在八(ba)折與(yu)九折之間(jian),要想打七折的(de)利(li)率(lv)基(ji)本上不(bu)存在。而(er)且(qie),審批時間(jian)相(xiang)對來說會比較(jiao)長,客(ke)戶需要有(you)耐心的(de)等(deng)待(dai)。

    在房價高(gao)企(qi),首付(fu)與利(li)率優(you)惠越來越低的情況下,申(shen)請(qing)人應該怎(zen)樣(yang)組合銀(yin)行的貸款產品才(cai)可降低成本呢(ni)?

    以(yi)小(xiao)張(zhang)購買150萬的房子為例,記(ji)者咨詢了(le)廣(guang)州與(yu)深圳(zhen)的一些個貸(dai)經(jing)理(li)。其(qi)中(zhong)許多(duo)個貸(dai)經(jing)理(li)都表示(shi),目前情況下,要(yao)省錢(qian)主要(yao)還是看還款(kuan)方(fang)式。

 ;   “以等額(e)本息(xi)的還(huan)(huan)款(kuan)方式(shi)最(zui)為客戶(hu)(hu)所接受,因為其還(huan)(huan)款(kuan)方式(shi)對于客戶(hu)(hu)來說較為容易理解與接受,每月還(huan)(huan)相(xiang)同的款(kuan)項。但等額(e)本金則(ze)會省下不少(shao)利息(xi),不過起初還(huan)(huan)款(kuan)壓力較大。”

    招行廣州(zhou)一(yi)支行營業(ye)部個(ge)貸經理(li)陳先生(sheng)就(jiu)為(wei)小張(zhang)算(suan)了一(yi)下賬。按照目前一(yi)套房(fang)首付3成(cheng),年(nian)利(li)率在基準利(li)率5.94%的基礎(chu)上打8.5折(zhe),還款期20年(nian)計(ji)算(suan)。如果采用等額本息(xi)的還款方式,則每月需(xu)要(yao)還6958元,整個(ge)二十年(nian)下來連本帶息(xi)需(xu)1669917元,利(li)息(xi)總額約為(wei)619917元。

    “若(ruo)采用(yong)等額(e)本金(jin)還款,小張按照(zhao)此(ci)方(fang)式,月需還8792元,每(mei)月大概遞減18元,不斷如此(ci)類推情況下利息共(gong)為(wei)532353.94元。”陳經理表(biao)示。

    若小張采用等(deng)額(e)本金方(fang)式還款在利息(xi)方(fang)面(mian)可節省87563元。不過還款初期壓力(li)較大,因此對(dui)于一些不具備太多現金流的(de)客戶(hu)最好(hao)選擇等(deng)額(e)本息(xi)。

    如果每月的(de)(de)現(xian)金流(liu)較(jiao)為豐富,可考慮采用渣(zha)打銀行(xing)的(de)(de)活利貸(dai)(dai),或一些銀行(xing)類似于此(ci)的(de)(de)存抵貸(dai)(dai)則(ze)會(hui)更省(sheng)下(xia)不少利息(xi)(xi)。像渣(zha)打銀行(xing)的(de)(de)林(lin)先生表示(shi),如果小張在每月還款(kuan)的(de)(de)基礎(chu)上,同(tong)時能(neng)每月預留(liu)4000元存入活利貸(dai)(dai)賬戶。那不斷(duan)累計下(xia)去(qu),在活利貸(dai)(dai)賬戶的(de)(de)金額就(jiu)會(hui)以貸(dai)(dai)款(kuan)利息(xi)(xi)5.346%來計算(suan)利息(xi)(xi),并以其對(dui)沖掉所要還款(kuan)的(de)(de)利息(xi)(xi)。